Petit guide des « Réserve d’argent Libre »…

Si vous avez un achat inférieur à 3000€ voire 5000€, vous pouvez bénéficier d’une réserve d’argent disponible rapidement, sans passer par votre banque, et sans question sur l’utilisation que vous comptez en faire. Ce dispositif s’appelle credit revolving (réserve d’argent en français). Le dispositif est parfois mis à disposition avec une carte de crédit dédiée. Vous aurez donc une carte de crédit différente de celle de votre banque et de votre compte courant. Avec cette carte de crédit, vous aurez la possibilité de régler facilement vos achats dans la limite de votre emprunt.
Le montant maximum que vous pourrez emprunter sur votre ligne de credit revolving dépend essentiellement de vos revenus. Attention à ne pas sous-estimer l’effort que représentent les remboursements, car ce type de crédit peut rapidement conduire au sur-endettement et nécessiter un regroupement de crédit pour alléger la charge mensuelle. En dehors de cette mise en garde, l’utilisation de ce type de crédit possède de nombreux avantages : souplesse, rapidité, discrétion et renouvellement automatique une fois le capital remboursé.

Les offres des grands organismes financiers de crédit sont proches « visuellement » en terme de taux de remboursement, autour de 20%, mais vous avez tout intérêt à chercher le meilleur taux, car les décimales peuvent permettent d’économiser des sommes considérables.

Prenons l’exemple d’un crédit revolving :

Somme emprunté : 5000€
Remboursement mensuel : 120€
Dans le cas d’un TEG à 19,5% le credit sera remboursé en 71 mois pour un coût de 3415€.
Dans le cas d’un TEG à 20,9% le crédit sera remboursé en 75 mois pour un coût de 3990€.
Inutile donc « d’offrir » à un organisme financier 575€ !

Les éléments à prendre en compte :

1. Pensez à vérifier les frais de dossier, qui peuvent changer la donne entre deux offres de credit revolving.
2. Ne vous laissez pas séduire par des offres avec des TEG bas sur les 3 premiers mois (de 0 à 4% d’ordinaire) si le taux après les 3 mois est exorbitant !
3. Vérifiez que l’organisme autorise le remboursement anticipé du crédit revolving, soit en partie, soit en totalité.
4. Vérifiez que l’organisme financier permet de rembourser des mensualités élevées et de les modifier : plus vous rembourserez vite, moins vous paierez d’intérêts !
5. Comparez les offres des organismes sur Internet, les offres sont souvent assorties d’un cadeau de bienvenue qui peut être important (un lecteur MP3, un cadre photo numérique, etc.).
6. Comparez les assurances proposées dans le cadre du credit, pour pallier à un coup dur, consultez mon article sur les assurances credit pour en savoir plus. Les assurances ne sont pas automatiques, mais je vous recommande de les prendre à la souscription.
7. Enfin, préférez les organismes financiers connus en matière de crédit.