Vous trouverez ici toutes les nouveautés concernant les finances personnelles… On pourrait croire que le secteur du crédit et des assurances est assez monotone, mais il n’en est rien !
Les banques et assureurs mènent une lutte acharnée en sortant tous les mois de nouveaux produits financiers pour capter de nouveaux clients !
Offres promo credit, taux de bienvenue, opération spéciale, nouveaux axes de communications… découvrez les dernières nouveautés et profitez du meilleur bon plan credit !
Crédit responsable, c’est quoi ?
Concrètement, que recouvre la notion de crédit responsable ? Est-ce un label ? Y-a-t-il des obligations pour l’organisme financier prêteur ?
Depuis que la ministre de l’Economie, Christine Lagarde, a déclaré vouloir favoriser le « crédit responsable », les principaux acteurs du marché se sont engouffrés dans la brèche. Le plus efficace d’entre eux sur le sujet, Cetelem, en à même fait plusieurs publicités (plus ou moins) drôles avec Bingo Credit.
Mais les organismes financiers ont-ils des obligations liées à l’utilisation de ce terme ?
Régulation du crédit : les projets dans les cartons de Bercy.
Que nous réserve le ministère de l’Economie pour l’année prochaine dans le domaine du crédit ?
Christine Lagarde, la ministre, a déjà annoncé qu’elle ne régulerait pas le secteur pour préserver des emplois. En revanche, le curseur va vraisemblablement être légèrement déplacé en faveur des consommateurs. L’idée générale et de rattraper un retard et un vide législatif créé par la rapide évolution technologique, en particulier Internet, qui rend très rapide – pour ne pas dire immédiat – l’acte de souscription d’un crédit.
Petit panorama des grandes lignes pour l’avenir du crédit sur lesquelles planche le ministère…
1 – Renforcement des pouvoirs de la Commission de Surendettement : laquelle pourrait être amenée à sanctionner des entreprises de crédit qui auraient « forcé la dose » auprès de quelqu’un déjà lourdement endetté voire qui seraient coupables d’abus de faiblesse. Concrètement cette partie légale sera bien compliquée à mettre en oeuvre tant ce genre de procédé commercial est difficile à mettre en lumière. Chaque cas étant unique, il est probable que ce genre de question continuera à être réglé devant les tribunaux.
Qu’est ce que le Credit Score & comment est-il calculé ?
Aux USA et au Canada, tout le monde est soumis au Credit Score pour obtenir le moindre crédit. Bien plus intrusif et complet que le scoring financier à la française (qui souvent est en grande partie déclaratif), le credit score version US épluche systématiquement la vie du citoyen. L’inspection comprend : toutes les demandes de prêts quelque soit l’organisme créancier, si les paiements se sont bien déroulés comme prévu, si le compte en banque est régulièrement alimenté, les habitudes de paiement, les retards éventuels, le détail de toute les cartes en votre possession (carte visa, de crédit, de magasins), les dernières adresses physiques connues, les dossiers de surendettement ou de faillite éventuel, et le numéro de sécu ! Étonnement il ne sera jamais fait mention du salaire. Le tout passe dans une grande moulinette et donne un algorithme précis qui va sortir un pavé d’une bonne dizaine de pages. Et un graphe pour résumer votre score :
Tout savoir sur l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
Dans: buzz credit| credit travaux| guide du credit
L’éco-prêt à taux zéro est une mesure issue du Grenelle de l’Environnement, et destinée à inciter la mise aux normes écologiques de l’habitation principale.
Accordé sans conditions de ressources, ce prêt à taux zéro sert à financer des travaux d’économie d’énergie à condition qu’ils soient réalisés par des professionnels et que le logement soit occupé à titre de résidence principale. Il peut atteindre un montant de 30000 euros, sur une durée de 10 ans maximum.
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Le crédit revolving reste !
Dans un entretien au Journal du Dimanche, la Ministre de l’Économie Christine Ladarde a annoncé sa position concernant la proposition de loi du député socialiste François Brottes d’interdire le crédit revolving afin de lutter contre le surendettement, qui est en hausse de 17% depuis le début de l’année. Elle se déclare hostile à une telle mesure, car « interdire le crédit revolving, c’est la facilité. 40% des achats par correspondance à La Redoute ou aux Trois Suisses sont réglés avec des cartes de crédit revolving. Il y a des milliers d’emplois à la clef. » Elle préfère rendre le crédit revolving responsable plutôt que le supprimer. Elle proposera d’ailleurs dans son projet de loi réformant le crédit à la consommation quelques pistes pour sécuriser le crédit revolving. Par exemple le texte imposera un remboursement plus rapide des crédits revolving. La « carte de fidélité » délivrée par certaines enseignes ne pourra être utilisée comme carte de crédit par le consommateur que s’il « demande expressément », alors qu’actuellement c’est souvent automatique. Lire la suite…
Petit guide illustré du PTZ…
Depuis 2005, l’état a mis en place un prêt à taux zéro (PTZ) pour l’achat d’un bien immobilier. Comme son nom l’indique, son taux est de 0% et son montant maximum dépend des ressources du futur propriétaire, du nombre de personnes composant le ménage et de la zone géographique.
Première chose importante à savoir, ce prêt ne peut être le prêt principal pour l’achat du bien. Pour être accordé, ce prêt à taux zéro ne peut dépasser 20% du coût de l’opération. De plus, le PTZ ne peut pas non plus représenter plus de 50% du ou des autres prêts finançant l’acquisition. Lire la suite…
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News : le PTZ maintenu en 2010 !
Le projet de Loi de Finances pour 2010 prévoit le maintient du prêt à taux zéro (PTZ) jusqu’en 2012, alors que ce dispositif était amené à disparaitre à la fin de cette année. Comme pour 2009, le prêt sera doublé pour les logements neufs par rapport à 2008 pendant les six premiers mois de l’année, afin de soutenir l’emploi dans le bâtiment. Au deuxième semestre, cette majoration sera réduite. Le PTZ pour les Zones C diminuera quant à lui de 10% dès le premier janvier 2010.
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Dans un rapport de la Commission sur les services financiers de détail publié le 22 septembre 2009, les pratiques des banques européennes vis-à -vis de leurs clients sont vivement critiquées. On leur reproche notamment de fournir des informations difficiles à comprendre, et de pratiquer des tarifications opaques. Le rapport a étudié les pratiques de 224 banques en Europe, couvrant en moyenne 81% du marché de l’Union. Les places de cancres sont détenues par l’Autriche, la France, l’Italie et l’Espagne dont les tarifs sont les plus élevés. La Bulgarie, les Pays‑Bas, la Belgique et le Portugal font figure de bons élèves.
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Depuis plusieurs années, les paiements par carte dépassent largement ceux effectués par chèques ou en espèces, et la carte bancaire est devenue incontournable.
Mais si ce petit bout de pastique est devenu la norme en matière de règlements, il reste difficile de s’y retrouver entre les différentes formules proposées par les banques, les magasins ou les organismes de crédit. Alors pour tout savoir sur les cartes de retrait, de débit ou de crédit, sur les cartes à crédit différé, immédiat, ou à interrogation de solde, voici un petit tour d’horizon des différents types de cartes disponibles sur le marché. Petite précision, les prix de chaque carte sont donnés à titre indicatif, sachez qu’ils varient énormément d’une banque à l’autre, à vous de faire jouer la concurrence !
Septembre c’est le coup de feu pour les étudiants, mais aussi pour les professionnels du crédit et de l’assurance. En France, septembre est une période phare en termes de décision importante, c’est un peu comme un véritable début d’année, là où on décide de se faire plaisir ou de faire face alors qu’on va recommencer une année pleine de travail !
Du coup, que ce soit pour payer les frais des fournitures scolaires, un nouveau scooter, un nouvel appartement, tous les professionnels du crédit sont sur les dents et attendent le client. Le client lui, que doit-il faire ? Attendre juste encore un peu, surtout avec la crise, vers le 15 septembre va fleurir de belles campagnes de pubs presse, TV, radio avec des offres de crédits exceptionnelles, comme chaque année ! Il ne restera plus qu’à en profiter : surveillez en particulier les offres de crédit avec des mois offerts à un taux d’intérêt très faible, ce qui permet d’emprunter et de rembourser très vite pour payer très peu d’intérêts… alors ouvrez l’Å“il ! 
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