Micro crédit RSA

Comment avoir un crédit lorsque l’on est au RSA ou chômeur ?

Avec la crise, de plus en plus de Français sont exclus de l’accès au crédit à la consommation. Une des solutions pour trouver malgré tout un crédit lorsque l’on est pauvre est le micro crédit, le crédit pour pauvre. Quelle est la place aujourd’hui du micro crédit ? De la micro finance ?

Micro crédit, micro finance, de quoi parle-t-on ?

En France il existe deux grandes familles de micro crédit.

La première catégorie de micro crédit et celle destinée aux personnes en difficulté souhaitant créer leur entreprise. Il s’agit évidemment de prêts de faible montant, visant juste à permettre à une micro-entreprise de naître. Il s’agit souvent juste d’acheter un véhicule ou un premier stock pour la vente. C’est de cette catégorie de micro crédit que l’on parle le plus à la télé. En effet, les médias adorent montrer des jeunes débrouillards qui parviennent à s’en sortir en montant leur propre bizness. À part le montant des sommes qui est dérisoire, on se rapproche néanmoins des crédits classiques accordés aux entrepreneurs.

La deuxième grande catégorie, celle qui nous intéresse le plus, est également appelée micro finance. Ce sont de petits crédits destinés aux particuliers dans le besoin, donc souvent pauvres, pour des besoins pas forcément professionnels. En effet, même si l’on peut obtenir ce genre de crédits pour avoir par exemple une voiture, où acheter quelque chose de nécessaire à l’obtention d’un travail, le micro crédit social peut également servir à tout ce qui permet de vivre décemment. Acheter des vêtements à ses enfants, réparer quelque chose dans la maison qui améliore sensiblement le quotidien, payer les fournitures scolaires, voilà quelques exemples de choses que l’on peut payer grâce à un micro crédit. Enfin, et peu de gens le savent, le micro crédit peut également servir à financer un projet de formation personnelle. En effet, la raison d’être de ce type de crédit et de favoriser l’insertion des gens. Et l’éducation en fait partie.

À quoi sert principalement le micro crédit pour les chômeurs ?

Que ce soit pour ceux qui souhaitent créer leur entreprise, ou ceux qui en ont besoin à titre privé, le micro crédit finance essentiellement des besoins liés à la mobilité. D’après le Secours Catholique, plus de 60 % des micros crédit servent à la mobilité. Lorsque l’on cherche ou que l’on retrouve un travail on a souvent absolument besoin d’un véhicule. Un besoin qui est d’autant plus pressant que l’on habite loin, en banlieue. L’objectif du micro crédit est donc à la fois de financer un besoin, mais aussi de favoriser l’insertion économique et sociale de l’emprunteur.

Micro crédit RSA : quelles sont les conditions pour avoir droit à un financement ?

Il ne faut pas espérer obtenir beaucoup d’argent grâce à la micro finance : 1000 ou 2000 € sont souvent le grand maximum. Pour y avoir droit, il faut être en difficulté : toucher des allocations sociales, RSA RMI, aide à la précarité, au logement, etc.
En fait, la sélection à la micro finance se fait de manière quasi naturelle : lorsque l’on est demandeur d’emploi, bénéficiaire du RSA, ou simplement pauvre, il est difficile d’obtenir un crédit à la consommation traditionnel. En toute logique, les organismes responsables de l’octroi des prêts liés à la micro finance privilégient précisément ce type de public.
Il existe également une contrepartie à cette offre : la plupart des prêts sont assorties d’une condition « d’accompagnement des personnes » par une association. L’idée est d’aider et de mieux encadrer les gens en difficulté, pour s’assurer qu’il ne font pas n’importe quoi avec les crédits.

Micro finance RSA : combien peut-on emprunter ?

Au niveau du financement, les limites de la micro finance s’échelonnent généralement entre 500 et 3000 €. De manière très rare ce montant peut être dépassé. On est très loin des moyennes des crédits à la consommation classiques qui oscillent entre 10 et 12 000 €. Cependant il s’agit quand même d’une somme d’argent non négligeable, qui peut aider énormément les gens dans le besoin, et ce dans de très bonnes conditions.

Avec le micro crédit, vous n’êtes pas seuls.

Contrairement au crédit à la consommation classique, où les organismes prêteurs n’ont pas vocation à aider ou suivre la personne qui emprunte, la micro finance est quasi systématiquement assortie d’une aide dans les démarches et d’un suivi personnalisé. Certains n’y verront une ingérence dans leur vie privée, ou une forme d’infantilisation, mais c’est la contrepartie exigée par les associations en charge de la micro finance. De leur point de vue, cet accompagnement est essentiel : c’est lui qui permet aux gens de s’en sortir et qui diminue le niveau des impayés.

Auprès de qui obtenir un micro crédit lorsque l’on est au RSA ?

Plusieurs pistes existent, le problème étant que beaucoup sont liés à des associations, et qu’il n’est pas toujours évident d’être tenu au courant des nouveautés. Le mieux est de se rapprocher des structures mixtes alliant milieu associatif et collectivité locale : c’est l’exemple des Centres Communaux d’Action Sociale. En tapant sur Google : CCAS suivi du nom de votre ville vous trouverez certainement les coordonnées du centre le plus proche. Vous pouvez également vous rapprocher de l’association Crésus, qui comporte des branches dans de nombreuses grandes villes de France. Enfin, avec la nouvelle loi Lagarde sur l’économie, il sera bientôt possible pour des particuliers français de prêter à d’autres particuliers ce qui devrait faciliter le micro crédit peer-to-peer.

Combien de temps pour obtenir un micro crédit lorsque l’on est au RSA ?

Les délais varient selon les structures contactées, les montants demandés et l’urgence de la situation. Mais ne vous y trompez pas, la plupart des dossiers doivent passer en commission pour être validé. Ne vous attendez donc pas à une remise rapide des fonds.

Conclusion sur la micro finance pour pour personnes au RSA.

Le micro crédit ne remplacera jamais crédit à la consommation : l’un est un accompagnement spécifique destiné à réintégrer la personne dans la société, l’autre est un crédit de masse, accélérateur de confort. Le micro finance a le mérite d’ouvrir le crédit à des gens qui en seraient normalement exclues. La raison principale de cette possibilité est l’engagement financier de l’État dans la plupart des programmes d’aide des associations. C’est l’État, par l’intermédiaire du Fonds de Cohésion Sociale, adossé à la puissante Caisse des Dépôts et Consignations, qui garantit les défaillances. Ce que jamais aucune banque ne fera.

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