Bienvenue sur Zone Credit ! Ce petit blog cherche à rassembler une base de réponses sur le crédit, les assurances, les prêts et plus généralement tout ce qui touche aux finances personnelles.
Septembre c’est le coup de feu pour les étudiants, mais aussi pour les professionnels du crédit et de l’assurance. En France, septembre est une période phare en termes de décision importante, c’est un peu comme un véritable début d’année, là où on décide de se faire plaisir ou de faire face alors qu’on va recommencer une année pleine de travail !
Du coup, que ce soit pour payer les frais des fournitures scolaires, un nouveau scooter, un nouvel appartement, tous les professionnels du crédit sont sur les dents et attendent le client. Le client lui, que doit-il faire ? Attendre juste encore un peu, surtout avec la crise, vers le 15 septembre va fleurir de belles campagnes de pubs presse, TV, radio avec des offres de crédits exceptionnelles, comme chaque année ! Il ne restera plus qu’à en profiter : surveillez en particulier les offres de crédit avec des mois offerts à un taux d’intérêt très faible, ce qui permet d’emprunter et de rembourser très vite pour payer très peu d’intérêts… alors ouvrez l’Å“il ! 
Une vidéo très instructive sur les mécanismes du crédit à l’échelle globale.
The Crisis of Credit Visualized from Jonathan Jarvis on Vimeo.
Réalisé par Jonathan Jarvis, un graphiste spécialiste de la simplification visuelle de problème complexe, cette vidéo illustre à merveille l’enrichissement du système bancaire grâce au crédit, puis la surchauffe et l’explosion du système. Une vidéo qui permet aussi de réaliser que même les plus grandes institutions financières croient parfois trouver de bonnes astuces très simples pour s’enrichir sans réfléchir au lendemain, alors qu’il était prévisible que le montage financier mondial ne pouvait pas tenir…
Crédit remboursé ? Economisez à présent !
Une fois tous les crédits remboursés, il est conseillé de commencer à investir. Mais attention, j’insiste, le meilleur investissement consiste à déjà rembourser ses dettes : il ne sert à rien de mettre de l’argent de côté si par ailleurs vous perdez de l’argent en intérêt.
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Lorsque vous signez un crédit auprès d’un organisme financier, vous vous engagez à rembourser la somme prévue chaque mois, même si vous perdez votre travail ou êtes malade, blessé, handicapé. Il existe une assurance invalidité décès (ADI) qui est donc fortement recommandée, mais qui rajoute quelque dixième de % sur le taux du TEG, et qui est donc passé sous silence par les prêteurs. Il s’agit d’un choix personnel entre risque et allégement des remboursements. Les assurances sont rassurantes, mais reviennent très cher, en particulier sur les crédits de longue durée. Lire la suite…
Il est possible de rembourser par anticipation la plupart des crédits personnels, revolving ou de consommation. En revanche, il faut faire attention aux pénalités éventuelles prévues au contrat !
Oui, un organisme prêteur peut tout à fait prévoir des clauses spécifiques pour se protéger d’un remboursement rapide, beaucoup moins rentable pour eux. La plupart des grands organismes de crédit ne posent pas de telles conditions, car ils cherchent à construire une relation sur la durée avec le client et estiment que les gens se rassurent en remboursant aussitôt les premières fois, pour lentement céder à la facilité du crédit.
Quoi qu’il en soit, prenez le temps de vérifier si vous pourrez rembourser plus vite que prévu sans pénalité.
Les As du marketing réfléchissent en permanence pour mettre en avant leurs produits financiers dans la limite de la loi. Une de leurs techniques préférées et de jouer sur le prix psychologique. On retrouve régulièrement des exemples sur le Net et dans les boîtes aux lettres. Lire la suite…
Utiliser un crédit à la consommation pour combler un découvert bancaire
Dans: credit revolving| guide du credit
La « cavalerie » entre crédit et découvert bancaire…
Les crédits revolving (ou crédit à la consommation) peuvent être utilisés dans le but très précis d’éviter un découvert bancaire quand on est certain qu’une entrée d’argent permettra de rembourser l’intégralité du crédit quelques jours après. Typiquement, un salarié peut se retrouver devant une très belle affaire en fin de mois, une télé en promo par exemple. Il sait que son salaire lui permet de s’acheter cette télé, mais au début du mois, quand il sera viré. Pour éviter de voir passer la bonne affaire, il peut souscrire un crédit pour quelques jours et rembourser l’intégralité du prêt dès réception de son salaire.
C’est une technique très efficace, qui a plusieurs avantages : rapidité, discrétion vis-à -vis du banquier, rentabilité (les TEG des banques pour les découverts – même autorisés – sont exorbitants).
En revanche, c’est une technique qui nécessite une rigueur totale dans l’exécution, il faut absolument rembourser la totalité dès que possible !
« Crédit facile, petits remboursements », en dehors des accroches marketing, il existe un indice clair pour connaître le coût d’un crédit et le comparer à d’autres offres : le TEG. Le TEG c’est le Taux Effectif Global du crédit, c’est-à -dire le coût réel d’un crédit à la consommation. Le TEG Crédit est un indice mis en place et normalisé eu niveau Européen pour éviter les débordements des organismes de crédits. Il est désormais obligatoire de mentionner le TEG dans tous les contrats de crédit. Lire la suite…
Prendre un crédit signifie emprunter de l’argent à un organisme financier et de rembourser sur une période donnée, avec des intérêts.
La plupart des consommateurs s’engagent dans un crédit pour répondre à un achat compulsif de pur plaisir (iPod, portable dernier cri). D’autres y ont recours exclusivement en cas de coup dur. Les moins lotis enfin, y recourent pour maintenir un niveau de vie qui se dégrade. Lire la suite…
7 Conseils pour prendre un Credit revolving ou réserve d’argent
Dans: credit revolving| guide du credit
Petit guide des « Réserve d’argent Libre »…
Si vous avez un achat inférieur à 3000€ voire 5000€, vous pouvez bénéficier d’une réserve d’argent disponible rapidement, sans passer par votre banque, et sans question sur l’utilisation que vous comptez en faire. Ce dispositif s’appelle credit revolving (réserve d’argent en français). Le dispositif est parfois mis à disposition avec une carte de crédit dédiée. Vous aurez donc une carte de crédit différente de celle de votre banque et de votre compte courant. Avec cette carte de crédit, vous aurez la possibilité de régler facilement vos achats dans la limite de votre emprunt.
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